Die EMS Claimsengine® vereint zahlreiche Akteure der Versicherungsbranche in einem einzigen System.
Die Claimsengine® umfasst verschiedene Portale sowohl für die Schadenmeldung als auch für die Schadenbearbeitung.
Folgende Akteure können von der Lösung profitieren:
✔ Reparaturbetriebe
✔ Vermittler
✔ Anspruchsteller & Gegenparteien
✔ Sachverständige
✔ Schadenbearbeiter
✔ Auftraggeber
✔ Partner in der Wertschöpfungskette
Durch diese zentrale Plattform wird die Kommunikation und Abwicklung effizienter und transparenter für alle Beteiligten. 🚀
1. Erkennen
Wir beginnen mit der Erkennungsphase, in der externe Informationen abgerufen werden. Dies bedeutet, dass der Anspruchsteller Informationen in Form von Identifikationsfragen bereitstellt. Der Anspruchsteller kann die Claimsengine® über verschiedene Kanäle nutzen: die EMS-Website, Webanwendung, App, Mein-Policen-Portal usw.
Der Dialog wird gestartet, nachdem die Identität des Versicherten verifiziert wurde. Die Identifizierung erfolgt über eine E-Mail-Adresse oder Mobiltelefonnummer, wie sie beim Versicherer oder Makler hinterlegt ist.
2. Sammeln
Sobald der Anspruchsteller die Schritte zur Schadenmeldung durchlaufen hat, beginnt der Dialog mit der Claimsengine®.
Dieser Dialog ist ein dynamischer Fragebogen, der auf Grundlage der individuellen Versicherungsbedingungen nur relevante Informationen für die Schadenabwicklung abfragt. Ziel ist es, möglichst viele Informationen auf einmal zu erfassen, um die Interaktionen mit dem Versicherten auf ein Minimum zu reduzieren.
Die Claimsengine® bietet diesen Dialog für die meisten privaten und kleinbetrieblichen Versicherungen an.
Eine Besonderheit von EMS ist, dass in kurzer Zeit gemeinsam mit dem Auftraggeber neue Dialoge erstellt werden können, um alle Versicherungsarten abzudecken.
Während der Befragung kann die Claimsengine® Uploads von relevanten Dokumenten, wie Fotos und Rechnungen, anfordern. Falls der Versicherte obligatorische Anhänge nicht hochlädt, generiert das System automatisch eine E-Mail, die den Versicherten auffordert, die fehlenden Unterlagen nachzureichen.
3. Prüfen
Die Verifizierung in der Claimsengine® dient der Überprüfung der Schadensangaben und der Erstellung des Schadenfalls. Sie bildet die Schnittstelle zwischen Dialog und Schadenabwicklung und steuert beide Prozesse.
Die vom Anspruchsteller angegebenen Schäden müssen überprüft werden, wobei zunächst die Deckung geprüft wird. Dies geschieht durch gezielte Fragen an den Anspruchsteller. Folgefragen basieren auf den jeweiligen Antworten.
Die Höhe des Schadens wird durch die Angaben im Dialog und zusätzliche Daten in der Claimsengine® bestimmt. Beispielsweise wird ein Handyschaden nicht nur anhand der Rechnung des Kunden bewertet, sondern auch mithilfe konfigurierbarer Preislisten.
Preislisten existieren für verschiedene Versicherungsbereiche, z. B.:
✔ Gebäudeversicherung
✔ Hausratversicherung
✔ Mobilgeräte
✔ Kfz-Schäden
Zusätzlich kann der Anspruchsteller angeben, ob er den Schaden über EMS-Partnerwerkstätten beheben lassen möchte. Diese werden bei Wahl dieser Option automatisch beauftragt.
Die Art der Schadenabwicklung ist ebenfalls Teil der Verifizierung. Der Anspruchsteller kann eine Präferenz für die Abwicklung angeben, z. B. Selbstreparatur, Partnerreparatur oder finanzielle Entschädigung. Die Claimsengine® schlägt in allen Fällen die passenden Optionen vor.
Betrugserkennung
Ein besonderes Feature ist die Betrugserkennung.
Auf Grundlage der Antworten im Dialog prüft das System Auffälligkeiten, die auf Betrugsversuche hindeuten. Dazu gehören:
🔹 Antwortgeschwindigkeit
🔹 Wechsel zwischen Bildschirmen
🔹 Mehrfache Änderung von Antworten zur Beeinflussung der Entscheidung
Diese Verhaltensanalyse hilft nicht nur bei der Betrugserkennung, sondern auch bei der Optimierung des Schadenmeldeprozesses.
Zusätzliche Anti-Betrugsfunktionen der Claimsengine®:
✅ Automatische Fotoanalyse:
Die hochgeladenen Bilder werden überprüft, um identische oder bereits im Internet genutzte Bilder zu erkennen. Die aktuelle Datenbank enthält über 39,2 Milliarden Bilder, um sogenannte Stockfotos oder manipulierte Bilder schnell zu identifizieren.
✅ FISH-Check:
Alle an der Schadenzahlung beteiligten Parteien werden überprüft.
✅ Anbindung an externe Betrugserkennungssysteme:
Die Claimsengine® ist mit mehreren externen Anti-Betrugsplattformen verbunden, darunter Business Forensics und FRISS.
4. Abwicklung
Auf Basis der Prüfungsergebnisse der Claimsengine® wird die abschließende Schadenabwicklung bestimmt. Mögliche Szenarien:
✔ Auszahlung
✔ Reparatur oder Ersatz
✔ Ablehnung des Schadens
✔ Einleitung einer Betrugsuntersuchung
Die Entscheidung bestimmt, ob der Kunde oder Auftraggeber weitere Maßnahmen ergreifen muss oder ob der Schaden direkt abgeschlossen werden kann.
Der Versicherte wird in jedem Fall automatisch per E-Mail informiert.
Auf Wunsch des Auftraggebers können die E-Mails auch Links zu einer Kundenzufriedenheitsumfrage enthalten.
Nach Abschluss der Schadenbearbeitung werden alle Daten automatisch an das Policenverwaltungssystem des Versicherers oder Maklers übermittelt.
Das umfasst:
✔ Das vollständige Schadensdossier
✔ Reserven
✔ Buchungen
✔ Uploads
✔ Durchgeführte Analysen
Auf diese Weise bleibt das Backoffice-System des Auftraggebers stets aktuell.
Nach der Übermittlung werden die Daten in der Claimsengine® automatisch bereinigt. 🚀
